Платежный шлюз от «Компас Плюс» — правильный выбор для интернет-эквайринга
Электронная коммерция растет из года в год и обладает рядом преимуществ как для покупателей, так и для продавцов. Основными факторами выбора е-com становятся отсутствие привязки к локации, меньшее число посредников в сделке, возможность совершить покупку в любое время и неограниченная целевая аудитория. Главной тенденцией прошедшего года стало стремительное падение рынка офлайн- и рост онлайн-торговли. Активная миграция пользователей в онлайн-каналы, начавшаяся во время пандемии, сформировала привычки цифрового потребления у большинства населения, а уход ключевых продавцов и арендаторов из офлайн-ретейла привлек внимание к платформам, способным беспрепятственно удовлетворять любые потребности клиента — от личных до b2b-транзакций.
Одним из обязательных условий развития любого онлайн-сервиса является удобство проведения платежа для конечного клиента. Так, по статистике до 70% потенциальных покупателей отказываются от совершения покупки на этапе оплаты ввиду некорректной работы сайта или приложения, неочевидной кнопки оплаты и неудобной системы совершения транзакции в целом. Кроме того, непременное условие успешного развития е-com-бизнеса — способность компании оперативно реагировать на все изменения рыночной конъюнктуры, гибко управлять тарифами/комиссиями при совершении различных операций, быстро интегрироваться со сторонними провайдерами различных сервисов — предъявляет очень высокие требования к IТ-ландшафту таких компаний и связанным с ним бизнес-процессам. Именно поэтому, несмотря на необходимость дополнительных инвестиций, многие торговые интернет-площадки и другие провайдеры е-com-услуг решаются развивать собственную технологическую IТ-инфраструктуру в виде построения полноценных платежных шлюзов.
Современные платежные шлюзы — это давно уже не просто страница для ввода платежных данных (Merchant Plug-in), сегодня это мультифункциональное решение, которое позволяет гибко управлять комиссиями и лимитами на базе различных правил, маршрутизировать данные о платежной операции между подключенными участниками в зависимости от специфических параметров платежной операции, выявлять мошеннические операции, характерные именно для е-com-сегмента, предоставлять компании возможность быстро и гибко кастомизировать поведение системы, а пользователям платформы (интернет-торговцам) — управлять собственными данными, мониторить статистику по операциям в своей сети и т. д.
Сами по себе платежные шлюзы давно стали распространенным явлением, особенно в период активного внедрения зарубежных интернет-магазинов и отечественных маркетплейсов на российский рынок. Однако в 2022 году, в период ухода иностранных компаний, многие российские компании, чтобы избежать рисков, активно «переезжали» на российские цифровые платформы. Перед банками встала дилемма: создавать решения для электронной коммерции самостоятельно или воспользоваться готовыми.
Одним из таких решений для бизнеса является e-commerce-платформа Payment Gateway от компании «Компас Плюс», предназначенная для приема, формирования и обработки финансовых транзакций по операциям физических и юридических лиц в каналах электронной коммерции. В чем же ключевые преимущества решения от компании «Компас Плюс» и его отличия от решений конкурентов?
Универсальность решения. Платежный шлюз от «Компас Плюс» предлагает расширенные возможности развертывания как «на земле», так и в облаке, что позволяет адаптировать решение к любой бизнес-модели и точно соответствовать ее требованиям, за счет простой и бесшовной интеграции в инфраструктуру любого предприятия. Более того, решение может быть развернуто как на стороне оператора системы (при покупке лицензии с поддержкой на всех этапах или в рамках гибридной модели), так и на стороне собственного процессингового центра «Компас Плюс Онлайн» (в рамках моделей SaaS/PaaS): в этом случае клиент получает готовое решение и избавляется от сложностей и расходов, связанных с покупкой, внедрением, поддержкой и регулярным обновлением всех программных компонентов сертифицированной и соответствующей отраслевым стандартам системы.
Поставляемые в составе системы инструменты позволяют настраивать и изменять существующие сценарии сделок, а также конструировать новые сценарии. Все функции системы доступны через открытый API. Система легко интегрируется в IТ-инфраструктуру финансовых институтов, при этом в рамках одной инсталляции могут обслуживаться несколько независимых платежных агрегаторов.
Помимо этого адаптивное решение предоставляет широкий ассортимент готовых настраиваемых сценариев для покупок, переводов, платежей и т. д., включая подписки, оплату в рассрочку, р2р-переводы, рекуррентные платежи и т. д., а также поддерживает все основные платежные средства, от платежных карт до альтернативных методов оплаты (электронные кошельки, х-Pays, накопительные баллы и т. п.) в различных каналах обслуживания, таких как интернет, мобильные устройства и пр.
Антифрод- и риск-контроль. Хорошо защищенный платежный шлюз обеспечивает безопасные платежи и конфиденциальность данных клиентов, что крайне важно в современных реалиях, когда мошеннические атаки сопровождают множество финансовых операций. Интеграция сервиса без соблюдения стандартов безопасности может повлечь за собой множество рисков, связанных с возможной утечкой конфиденциальных данных третьим лицам и использованием этой информации в мошеннических целях. В платежном шлюзе от «Компас Плюс» реализованы все необходимые меры для обеспечения максимальной безопасности и защиты данных, он прошел сертификацию соответствия как международным стандартам безопасности, так и российским (ОУД4).
Благодаря поддержке протокола 3DS, Payment Gateway от «Компас Плюс» обеспечивает защиту транзакций, предотвращает мошеннические операции, позволяет осуществлять обмен данными между продавцом, эмитентом карты и, при необходимости, потребителем для подтверждения того, что транзакция инициирована подлинным владельцем счета. Решение позволяет легко аутентифицировать высокорисковые транзакции и уменьшить количество отказов и спорных транзакций.
Оптимальная функциональность для торгово-сервисных предприятий. Платежный шлюз от «Компас Плюс» максимально удобен в использовании и позволяет покупателям платить по любому сценарию, а торгово-сервисным предприятиям — принимать платежи различными способами в соответствии со своей бизнес-моделью и своими требованиями.
Кроме того, торговцам — участникам экосистемы платежный шлюз предоставляет удобный портал предприятий Merchant Portal, позволяющий в режиме реального времени генерировать счета, контролировать статус платежей, формировать отчеты и просматривать статистику. Ключевой особенностью портала является то, что счет выставляется в режиме реального времени (онлайн) и оплачивается с помощью приложений для смартфонов. Кроме того, на портале ТСП получают возможность фильтрации и поиска платежных данных в режиме реального времени, а также могут формировать отчеты, просматривать и сверять данные о расчетах, загруженные эквайером. Встроенный «дизайнер» позволяет модифицировать поддерживаемые виды платежей в соответствии с возникающими потребностями бизнеса, а также разрабатывать собственные сценарии (независимо от вендора) в течение всего нескольких дней.
Универсальный платежный шлюз как одно из наиболее значимых решений на рынке розничного банковского обслуживания и электронных платежей является важной составляющей семейства программных продуктов, созданных специалистами компании «Компас Плюс». Использование платежного шлюза позволяет уменьшить затраты на разработку и запуск собственного продукта, увеличить скорость его вывода на рынок и обеспечить клиентам поддержку неограниченного количества платежных методов.
Одним из обязательных условий развития любого онлайн-сервиса является удобство проведения платежа для конечного клиента. Так, по статистике до 70% потенциальных покупателей отказываются от совершения покупки на этапе оплаты ввиду некорректной работы сайта или приложения, неочевидной кнопки оплаты и неудобной системы совершения транзакции в целом. Кроме того, непременное условие успешного развития е-com-бизнеса — способность компании оперативно реагировать на все изменения рыночной конъюнктуры, гибко управлять тарифами/комиссиями при совершении различных операций, быстро интегрироваться со сторонними провайдерами различных сервисов — предъявляет очень высокие требования к IТ-ландшафту таких компаний и связанным с ним бизнес-процессам. Именно поэтому, несмотря на необходимость дополнительных инвестиций, многие торговые интернет-площадки и другие провайдеры е-com-услуг решаются развивать собственную технологическую IТ-инфраструктуру в виде построения полноценных платежных шлюзов.
Современные платежные шлюзы — это давно уже не просто страница для ввода платежных данных (Merchant Plug-in), сегодня это мультифункциональное решение, которое позволяет гибко управлять комиссиями и лимитами на базе различных правил, маршрутизировать данные о платежной операции между подключенными участниками в зависимости от специфических параметров платежной операции, выявлять мошеннические операции, характерные именно для е-com-сегмента, предоставлять компании возможность быстро и гибко кастомизировать поведение системы, а пользователям платформы (интернет-торговцам) — управлять собственными данными, мониторить статистику по операциям в своей сети и т. д.
Сами по себе платежные шлюзы давно стали распространенным явлением, особенно в период активного внедрения зарубежных интернет-магазинов и отечественных маркетплейсов на российский рынок. Однако в 2022 году, в период ухода иностранных компаний, многие российские компании, чтобы избежать рисков, активно «переезжали» на российские цифровые платформы. Перед банками встала дилемма: создавать решения для электронной коммерции самостоятельно или воспользоваться готовыми.
Одним из таких решений для бизнеса является e-commerce-платформа Payment Gateway от компании «Компас Плюс», предназначенная для приема, формирования и обработки финансовых транзакций по операциям физических и юридических лиц в каналах электронной коммерции. В чем же ключевые преимущества решения от компании «Компас Плюс» и его отличия от решений конкурентов?
Универсальность решения. Платежный шлюз от «Компас Плюс» предлагает расширенные возможности развертывания как «на земле», так и в облаке, что позволяет адаптировать решение к любой бизнес-модели и точно соответствовать ее требованиям, за счет простой и бесшовной интеграции в инфраструктуру любого предприятия. Более того, решение может быть развернуто как на стороне оператора системы (при покупке лицензии с поддержкой на всех этапах или в рамках гибридной модели), так и на стороне собственного процессингового центра «Компас Плюс Онлайн» (в рамках моделей SaaS/PaaS): в этом случае клиент получает готовое решение и избавляется от сложностей и расходов, связанных с покупкой, внедрением, поддержкой и регулярным обновлением всех программных компонентов сертифицированной и соответствующей отраслевым стандартам системы.
Поставляемые в составе системы инструменты позволяют настраивать и изменять существующие сценарии сделок, а также конструировать новые сценарии. Все функции системы доступны через открытый API. Система легко интегрируется в IТ-инфраструктуру финансовых институтов, при этом в рамках одной инсталляции могут обслуживаться несколько независимых платежных агрегаторов.
Помимо этого адаптивное решение предоставляет широкий ассортимент готовых настраиваемых сценариев для покупок, переводов, платежей и т. д., включая подписки, оплату в рассрочку, р2р-переводы, рекуррентные платежи и т. д., а также поддерживает все основные платежные средства, от платежных карт до альтернативных методов оплаты (электронные кошельки, х-Pays, накопительные баллы и т. п.) в различных каналах обслуживания, таких как интернет, мобильные устройства и пр.
Антифрод- и риск-контроль. Хорошо защищенный платежный шлюз обеспечивает безопасные платежи и конфиденциальность данных клиентов, что крайне важно в современных реалиях, когда мошеннические атаки сопровождают множество финансовых операций. Интеграция сервиса без соблюдения стандартов безопасности может повлечь за собой множество рисков, связанных с возможной утечкой конфиденциальных данных третьим лицам и использованием этой информации в мошеннических целях. В платежном шлюзе от «Компас Плюс» реализованы все необходимые меры для обеспечения максимальной безопасности и защиты данных, он прошел сертификацию соответствия как международным стандартам безопасности, так и российским (ОУД4).
Благодаря поддержке протокола 3DS, Payment Gateway от «Компас Плюс» обеспечивает защиту транзакций, предотвращает мошеннические операции, позволяет осуществлять обмен данными между продавцом, эмитентом карты и, при необходимости, потребителем для подтверждения того, что транзакция инициирована подлинным владельцем счета. Решение позволяет легко аутентифицировать высокорисковые транзакции и уменьшить количество отказов и спорных транзакций.
Оптимальная функциональность для торгово-сервисных предприятий. Платежный шлюз от «Компас Плюс» максимально удобен в использовании и позволяет покупателям платить по любому сценарию, а торгово-сервисным предприятиям — принимать платежи различными способами в соответствии со своей бизнес-моделью и своими требованиями.
Кроме того, торговцам — участникам экосистемы платежный шлюз предоставляет удобный портал предприятий Merchant Portal, позволяющий в режиме реального времени генерировать счета, контролировать статус платежей, формировать отчеты и просматривать статистику. Ключевой особенностью портала является то, что счет выставляется в режиме реального времени (онлайн) и оплачивается с помощью приложений для смартфонов. Кроме того, на портале ТСП получают возможность фильтрации и поиска платежных данных в режиме реального времени, а также могут формировать отчеты, просматривать и сверять данные о расчетах, загруженные эквайером. Встроенный «дизайнер» позволяет модифицировать поддерживаемые виды платежей в соответствии с возникающими потребностями бизнеса, а также разрабатывать собственные сценарии (независимо от вендора) в течение всего нескольких дней.
Универсальный платежный шлюз как одно из наиболее значимых решений на рынке розничного банковского обслуживания и электронных платежей является важной составляющей семейства программных продуктов, созданных специалистами компании «Компас Плюс». Использование платежного шлюза позволяет уменьшить затраты на разработку и запуск собственного продукта, увеличить скорость его вывода на рынок и обеспечить клиентам поддержку неограниченного количества платежных методов.