Главная Продукты ДБО TranzWare Mobile Banking

 

Mobile Banking

За последнее десятилетие мобильный телефон прочно вошел в повседневную жизнь большинства людей. На сегодняшний день около 99% населения планеты использует мобильные телефоны, а в развитых странах проникновение мобильной связи давно превышает 100% (по данным МСЭ, 2016 г.). По прогнозам, к 2021 году число пользователей мобильного банка в мире достигнет двух миллиардов человек (исследование Juniper, 2016 г.). Таким образом, чтобы успешно конкурировать на массовом рынке сегодня, банки обязаны использовать мобильный телефон как один из главных каналов предоставления дистанционных банковских услуг.

Согласно исследованию, проведенному компанией Gartner в 2014 году, мировые продажи смартфонов впервые превысили продажи функциональных телефонов (feature phones) в 2013 году, однако в большинстве стран мира функциональные телефоны все еще составляют значительную долю рынка. Соответственно, если в стратегию финансового института не входит поддержка функциональных телефонов, он теряет существенную часть своих клиентов. Поэтому финансовому институту необходимо иметь в своем арсенале решение для мобильного банка, которое бы удовлетворяло потребности всех его клиентов.

SMS-банкинг

SMS-банкинг является наиболее доступным и недорогим средством предоставления банковских услуг через мобильный телефон. При помощи SMS предоставляется такая информация, как просмотр состояния счетов и получение уведомлений о совершенных операциях, а многие финансовые институты успешно реализуют и сервисы, позволяющие выполнять транзакции с использованием SMS-команд. Программные продукты TranzWare в полной мере позволяют реализовать функции SMS-банкинга - пользователь может выбирать различные схемы уведомления о событиях, а также отправлять SMS-команды для совершения различных транзакций. Функции TranzWare Online Algorithmix позволяют разбирать входящие SMS-сообщения клиента и преобразовывать их в транзакции перевода или платежа, используя любые предопределенные способы оплаты (перевод средств на другую карту, пополнение счета мобильного телефона или выполнение другого простого платежа), запрос баланса или распоряжение на блокировку карты.

Интернет-банкинг для планшетов и смартфонов

Compass Plus адаптировал TranzWare Internet Banking для более эффективного отображения на экранах таких устройств, а также минимизации трафика. В такой версии интернет-банка (мобильной версии вебсайта) доступна практически вся функциональность TranzWare Internet Banking для персонального компьютера. Таким образом, любой пользователь данного сервиса может получить доступ к уже привычному ему интерфейсу TranzWare Internet Banking в любой точке покрытия GSM-сети, поддерживающей передачу данных (GPRS, EDGE, 3G, 4G и т.д.).

Приложения для смартфонов и планшетов

Однако, несмотря на привлекательную стоимость и простоту в установке, мобильная версия интернет-банка не имеет доступа к ряду технических возможностей смартфонов (например, камера). Для владельцев таких телефонов компания Compass Plus разработала специализированные приложения, которые предоставляют пользователям доступ к широкому функционалу (в том числе и возможность использовать функции, свойственные мобильным устройствам). На данный момент TranzWare Mobile Banking поддерживает приложения для iOS и ОС Android.

Для связи с сервером TranzWare Mobile Banking приложения используют любое доступное мобильному телефону интернет-соединение, которое шифруется по алгоритму 3DES. Это может быть GPRS/EDGE/3G, 4G и Wi-Fi/WiMAX, что позволяет обеспечить доступность банковских услуг в любой точке покрытия GSM-сети.

Для связи с TranzWare Online сервер TranzWare Mobile Banking использует тот же самый протокол VTBI, что и TranzWare Internet Banking. С одной стороны, это упрощает администрирование систем (на стороне TranzWare Online запуск TranzWare Mobile Banking не требует абсолютно никаких административных действий), с другой стороны, это предоставляет доступ через мобильное устройство ко всем функциям, доступным в TranzWare Internet Banking. Кроме того, TranzWare Mobile Banking использует те же самые средства аутентификации TranzWare Online, что и TranzWare Internet Banking и избавляет пользователя от необходимости помнить разные наборы идентификаторов/паролей и иметь дополнительные токены.

Аутентификация пользователей может осуществляться с помощью:

  • Цифрового идентификатора и iPIN
  • Чиповой карты Visa или Masterсard и ее PIN с помощью технологии DPA/CAP соответствующих платежных систем
  • Совершение отдельных действий может требовать разового пароля, присылаемого в виде SMS или генерируемого также по технологии DPA/CAP
    Приложение TranzWare Mobile Banking функционально идентично TranzWare Internet Banking, и поэтому интуитивно понятно любому пользователю, который уже работал с TranzWare Internet Banking, и не требует дополнительного времени на его освоение.

Ключевые функциональные возможности:

  • Удобный пользовательский интерфейс с возможностью изменения параметров
  • Геолокация для поиска ближайших банкоматов
  • Доступ к списку счетов, деталям и параметрам счета
  • Просмотр списка карт, связанных со счетом и списка счетов, связанных с картой
  • Просмотр выписки по карте и счету с использованием графиков и диаграмм
  • Изменение iPIN карты, изменение и добавление лимитов к карте, а также схемы оповещения об операциях по карте
  • Мгновенный выпуск виртуальной карты
  • Просмотр курсов валют (официального и внутрибанковского)
  • Обмен сообщениями с банком
  • Выбор и заполнение предопределенных банком форм заявок на продукты или сервисы
  • Переводы между своими счетами и счетами других клиентов внутри банка (включая P2P-переводы)
  • Создание шаблонов платежей для часто выполняемых операций
  • Планирование платежей (выполнение в заданное время или регулярное выполнение по расписанию).


Технические требования:

  • Для приложения iPhone: iOS 7.0 и выше
  • Для приложения Android: Android 4.4 и выше
  • Сервер приложений (минимальные требования): TranzWare Internet Banking

Полный набор функций продукта можно посмотреть в разделе Библиотека.